Mały biznes jest szczególnie ważny dla gospodarki – uważa Henryk Pietraszkiewicz, prezes zarządu FM Banku. Instytucja ta ma w swojej ofercie usługi dla małych firm, w tym te związane z unijnym programem JEREMIE.
Dlaczego mikroprzedsiębiorstwa są tak znaczącym, a wciąż niedocenianym graczem na rynku?
Henryk Pietraszkiewicz: Mikro, mali i średni przedsiębiorcy odgrywają kluczową rolę w kształtowaniu sytuacji makroekonomicznej naszego kraju. To właśnie oni nakręcają koniunkturę gospodarczą. Wśród prawie 2 mln wszystkich firm aktywnie działających na polskim rynku, ponad 96 proc. stanowią mikrofirmy, 2,5 proc. to firmy małe, a niecały 1 proc. to firmy średnie. Według różnych szacunków, obecnie w tym segmencie pracuje w Polsce ponad 5 milionów osób.
Mikroprzedsiębiorstwa to często jedno lub kilkuosobowe firmy rodzinne, które mają stałe problemy z płynnością i dostępem do finansowania. Przytoczone statystyki wskazują na ogromny potencjał tego sektora, który skutecznie ukorzenił się na naszym rynku, tworzy nowe miejsca pracy, odznacza się wyższą efektywnością, np. poprzez odprowadzanie proporcjonalnie wyższych podatków w porównaniu do firm średnich i dużych.
Mikro, małe i średnie firmy osłabiają negatywne trendy ekonomiczne i wspomagają restrukturyzację branż. Są najlepszym barometrem gospodarki, ponieważ jako pierwsze sygnalizują negatywne trendy gospodarcze oraz jako pierwsze są ich niechlubną ofiarą.
Warto doceniać i wspierać ten segment polskich przedsiębiorców. Wzrostowi dostępności do finansowania tej grupy przedsiębiorców zawsze towarzyszy mnożnikowy efekt przyrostu nowych miejsc pracy, przyrostu dochodów tych firm, a tym samym kreowaniu strumienia dochodów generowanych przez nie do budżetu państwa w formie podatków pośrednich i bezpośrednich.
Dlaczego FM Bank zdecydował się obsługiwać MMŚP (mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa)?
FM Bank jest pierwszym w Polsce bankiem wyspecjalizowanym w kredytowaniu i kompleksowej obsłudze finansowej mikro- i małych firm. Bank rozpoczął działalność operacyjną w marcu 2010 r.
Na rynku usług bankowych dla przedsiębiorstw z sektora MMŚP przez długi czas niewiele się działo. Kryzys zniechęcił do nich banki, bo mniejsi przedsiębiorcy okazali się klientami podwyższonego ryzyka. Jednak od wielu miesięcy banki zaczynają ponownie ostrzej konkurować o klientów z segmentu MMŚP. Dodatkowo stale wzrasta zapotrzebowanie tych firm na usługi bankowe.
Mając doświadczenia z Funduszu Mikro, który przez 16 lat wspierał mikropożyczkami mikro i małą przedsiębiorczość Polaków, wiemy jak ważna jest relacyjność, jak ważne jest indywidualne podejście do każdego biznesu i każdej firmy. Rozumiemy specyfikę poszczególnych branż, ich częstą sezonowość czy problemy z płynnością finansową.
Misją FM Banku jest wspieranie i krzewnienie mikro i małej przedsiębiorczości. Z tego powodu w swojej ofercie proponujemy już instrument finansowy – w ramach umowy o poręczeniach kredytowych z Europejskim Funduszem Inwestycyjnym – kredyt na start dla mikrofirm rozpoczynających działalność.
Kredyt ten jest bezkonkurencyjną ofertą dla młodych przedsiębiorców, którzy potrzebują wsparcia do realizacji swojego pomysłu na biznes. Najważniejszą cechą tego kredytu jest to, że dzięki poręczeniu EIF, nie wymagamy żadnych poręczeń, zabezpieczeń ani wkładu własnego.
Dlaczego FM Bank zdecydował się na przystąpienie do inicjatywy JEREMIE?
Przystąpienie FM Banku do Inicjatywy JEREMIE Poręczenia Portfelowe jest naturalną konsekwencją misji i strategii banku. Bank udziela kredytów i prowadzi kompleksową obsługę finansową mikrofirm, a inicjatywa JEREMIE jest skierowana właśnie do tego segmentu rynku.
Poręczenia portfelowe w dużej części zamierzmy oferować firmom nowopowstałym i firmom posiadającym krótką historię działalności. Poręczenia indywidualne, jakie zaproponujemy tym firmom w ramach Projektu JEREMIE, pozwolą nam na zabezpieczenie kredytu nawet do 80 proc. jego wartości.
Czym jest inicjatywa JEREMIE?
JEREMIE to zestaw instrumentów inżynierii finansowej, których działanie odchodzi od tradycyjnego dotacyjnego wsparcia instrumentów finansowych na rzecz mechanizmu odnawialnego (kredyty, pożyczki oraz poręczenia dla firm a także inne instrumenty kapitałowe).
Ideą tych instrumentów jest udzielenie rynkowego wsparcia podmiotom z sektora mikro i małych przedsiębiorstw w sprawnym i elastycznym pozyskiwaniu finansowania ich działalności. W ramach tej inicjatywy nasz bank realizuje projekt Poręczenia Portfelowe. Jest to przyjazny i nieskomplikowany system udzielania kredytów mikro i małym firmom, które są zabezpieczane wyłącznie poręczeniem udzielonym przez Fundusz Poręczeniowy.
Czas na trochę konkretów i liczb – jakie są zasady inicjatywy JEREMIE, które proponuje FM Bank?
Bank wystąpił o limit poręczeń portfelowych w poszczególnych województwach na kwoty:
• Łódzkie – 12 000 000 zł
• Dolnośląskie –17 000 000 zł
• Wielkopolskie – 24 000 000 zł
• Pomorskie – 16 000 000 zł
• Zachodniopomorskie – 12 500 000 zł
Kwota, jaką otrzymaliśmy na wspieranie przedsiębiorców poprzez poręczenia wynosi 81.500 PLN kwoty kapitału kredytu.
Wysokość poręczenia jakie oferujemy stanowi:
• 80% wartości kredytu przy kwocie kredytu do 250.000,00 zł włącznie
• 70% wartości kredytu przy kwocie kredytu powyżej 250.000,00 zł do 400.000,00 zł włącznie
• 60% wartości kredytu przy kwocie kredytu powyżej 400.000,00 zł do 500.000,00 zł włącznie
• do 50% wartości kredytu przy kwocie kredytu powyżej 500.000,00 zł
Poręczenia oferujemy do kredytu, którego okres spłaty zamyka się w 63 miesiącach.
W tym momencie warto także uszczegółowić, że kredyty objęte Poręczeniem Portfelowym muszą być przeznaczone na finansowanie działalności gospodarczej mikro, małego lub średniego przedsiębiorcy w tym w szczególności na:
• finansowanie inwestycji polegających m.in. na zakupie, budowie lub modernizacji obiektów produkcyjnych, usługowych, handlowych,
• tworzenie nowych miejsc pracy,
• wdrażanie nowych rozwiązań technicznych lub technologicznych,
• zakup wyposażenia w maszyny, urządzenia, aparaty w tym także zakup środków • transportu bezpośrednio związanych z celem realizowanego przedsięwzięcia,
• inne cele gospodarcze przyczyniające się do rozwoju firmy.
Wszystkie te cechy poręczeń stanowią o ich niewątpliwej atrakcyjności oraz przyczyniają się do wspierania przedsiębiorczości i ułatwiania dostępu do finansowania rozwoju mikro i małych firm.
Dziękuję za rozmowę.
Fot. Getty Images