Firmy, które posiadają dłuższą historię działalności z pewnością zanotowały już przypadki, kiedy ich ubezpieczenie nie objęło w pełni powstałej szkody. Dlatego warto przejrzeć zapisy umowy z ubezpieczycielem jeszcze przed mistrzostwami Euro 2012.
Istotnym aspektem polisy, szczególnie w odniesieniu do zbliżających się mistrzostw w piłce nożnej, stanowi ryzyko wandalizmu, które w przypadku niektórych ubezpieczycieli nazywane jest dewastacją. Część towarzystw odróżnia oba te pojęcia. Warto zatem dokładnie przyjrzeć się umowie ubezpieczenia.
– Należy zwrócić szczególną uwagę na definicje zawarte w ogólnych warunkach ubezpieczenia danej polisy, bowiem nie zawsze dewastacja będzie tym, z czym kojarzona jest potocznie – podkreśla Jarosław Oleksy, prezes zarządu Alea Broker z Poznania.
Dla niektórych wandalizm jest tożsamy z dewastacją i nie musi być połączony z kradzieżą. U innych dewastacja oznacza umyślne zniszczenie lub uszkodzenie mienia, ale wówczas, gdy powiązane jest to z kradzieżą. Zniszczenie bez kradzieży nazywane bywa natomiast wandalizmem.
Innym dosyć popularnym ryzykiem jest uszkodzenie szyb, które zostało objęte podstawowym zakresem ubezpieczenia (ogień, wybuch itp.). Jednak uszkodzenie na skutek pęknięcia lub stłuczenia stanowi osobny produkt ubezpieczeniowy. W momencie pojawienia się takiej szkody, zakład nie zajmie się wstawieniem nowej szyby, istnieje natomiast możliwość, że w ramach usługi assistance, zwróci koszty demontażu i montażu nowego oszklenia lub też pomoże w organizacji naprawy.
Kolejnym zagrożeniem, na które mogą być narażeni przedsiębiorcy podczas Euro 2012, jest ryzyko strajków. Stanowi ono jedno z podstawowych wyłączeń w ogólnych warunkach ubezpieczenia większości zakładów ubezpieczeń. Osoba ubezpieczona ma jednak możliwość wnioskowania o jego zniesienie, włączając tym samym do umowy dodatkową klauzulę.
Najważniejszy jest zawsze zakres ubezpieczenia. Należy sprawdzić ogólne warunki ubezpieczenia, czy nie zawierają wyłączeń, które miałyby dla danego przedsiębiorcy szczególne znaczenie. Kolejną istotną rzeczą są sumy ubezpieczenia.
Zawsze warto ubezpieczyć mienie w wartości odtworzeniowej tak, aby po szkodzie zakład ubezpieczeń wypłacił odszkodowanie w wysokości pozwalającej na naprawę lub zakup mienia nowego. Podobnie jest przy ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej, jednak tutaj zazwyczaj ciężko ustalić odpowiednią wartość sumy gwarancyjnej. Powinna ona odpowiadać maksymalnej szkodzie, jaką można wyrządzić osobom trzecim w okresie ubezpieczenia. Zatem sumy w wysokości 100.000 zł raczej nie będą wystarczające.
Istnieje jeszcze wiele innych elementów, istotnych przy zawieraniu umowy ubezpieczenia, jak np. systemy ubezpieczenia, rodzaj wartości ubezpieczonego mienia, zakres ubezpieczenia, klauzule i inne. Warto przeanalizować zagrażające nam ryzyka i spróbować ubezpieczyć przynajmniej te, które są najbardziej prawdopodobne lub które mogą spowodować znaczący uszczerbek w majątku ubezpieczonego.
– Zarówno polisa standardowa jak i tzw. rozszerzona nie obejmuje każdego możliwego ryzyka. Należy jednak pamiętać, że zakres polisy zawsze można zmodyfikować, nawet po zawarciu umowy – podsumowuje Jarosław Oleksy.
Fot. Getty Images