Mimo że banki kuszą atrakcyjnymi promocjami na kredyty gotówkowe i reklamami z korzystnymi warunkami swoich ofert, to decyzję o zaciągnięciu pożyczki warto dobrze przemyśleć. Wcześniej dobrze jest też poznać ewentualne „haczyki”, które czyhają na klientów kredytów gotówkowych.
Reklamy zachęcają niskimi ratami nawet w wysokości 10 czy 20 złotych miesięcznie. Czy rata o takiej wysokości rzeczywiście jest tania?
– Tak niskie raty oczywiście są możliwe, ale w przypadku pożyczki w wysokości 500 zł lub 1000 zł, zaciągniętej na okres 5 lat. Gdy pożyczka zaciągana jest na okres np. 20 lat, koszty kredytu automatycznie rosną, a oprocentowanie będzie droższe, niż gdyby kredyt spłacony był w ciągu roku. Niska rata w połączeniu z długim okresem kredytowania oznacza więc rzeczywiste, wysokie koszty pożyczki – tłumaczy Mariusz Frątczak – przedstawiciel Goldenegg i Związku Firm Doradztwa Finansowego (ZFDF).
Pozornie mała rata to jednak nie koniec pułapek. Banki oferują niskie oprocentowanie pożyczki, ale w zamian wymagają wykupienia ubezpieczenia, bądź dodatkowego produktu, a to nie zawsze jest opłacalne.
– Warto dokładnie przyjrzeć się ofercie promocyjnej, ponieważ często wiąże się ona z koniecznością otworzenia rachunku w danym banku lub przyjęcia karty kredytowej. Należy być więc uważnym i sprawdzić, czy koszt, który poniesiemy z tytułu dodatkowych produktów nie przekroczy kwoty, którą zaoszczędzimy w promocji – radzi Paweł Majtkowski z Expandera.
Poza bankami na rynku działa wiele instytucji oferujących szybkie kredyty bez zbędnych formalności do kwoty 10 tys. złotych. Oferty tych firm kuszą przede wszystkim brakiem skomplikowanych procedur i konieczności przedstawienia odpowiedniej zdolności kredytowej, która dla banku jest podstawowym kryterium, decydującym o przyznaniu kredytu. Dlaczego więc lepiej udać się po pożyczkę do banku?
– Tego typu instytucje finansowe teoretyczne muszą stosować się do tych samych przepisów, co banki, jednak umowy podpisywane z nimi mogą być obarczone ryzykiem. Przede wszystkim takie firmy nie są objęte nadzorem specjalistycznych organów takich jak KNF, co skutkuje możliwością naruszenia prawa i działania na szkodę klienta – tłumaczy Frątczak.
Na co zwrócić uwagę zaciągając szybką pożyczkę w instytucji finansowej innej niż bank?
– Należy sprawdzić, czy umowa zawiera wszystkie ważne elementy, takie jak: informacje o całkowitych kosztach kredytu, wysokość rocznej stopy oprocentowania i ewentualne warunki jej zmiany, wysokość wszystkich opłat, prowizji, a także kosztów związanych z rozpatrzeniem wniosku kredytowania, przygotowania i zawarcia umowy. W umowie nie powinno też zabraknąć informacji o możliwości wcześniejszej spłaty zadłużenia i związanych ze spłatą konsekwencji finansowych – radzi Frątczak.
UWAGA! Konieczne jest również kontrolowanie łącznej kwoty wszystkich opłat związanych z szybką pożyczką, które nie powinny przekroczyć 5 proc. wartości kwoty udzielanego kredytu.
Po kredyt gotówkowy najlepiej wybrać się w pierwszej kolejności do „własnego” banku, który być może zaoferuje specjalną ofertę pożyczki.
– W przypadku, gdy otrzymamy ciekawą propozycję, warto poprosić o wydruk symulacji z wysokością spłacanych rat, która posłuży jako „podkładka”, gdy podejmiemy decyzję o zaciągnięciu pożyczki – proponuje Frątczak.
Jeśli mamy trudność z wyborem kredytu, możemy skorzystać z bezpłatnych usług doradcy finansowego, który dopasuje ofertę kredytową do naszej sytuacji i wybierze najlepszą spośród wielu produktów. Jego pomoc może okazać się nieoceniona, jeśli chcemy zaoszczędzić czas i mieć pewność, że kredyt nie przekroczy naszych możliwości finansowych oraz nie wpędzi nas w pętlę zadłużenia.
Dodatkowo od eksperta dowiemy się jak poprawić zdolność kredytową i jaką kwotę musimy zacząć oszczędzać, aby pozwolić sobie na upragniony wyjazd na narty czy kosztowne prezenty gwiazdkowe.
Fot. Getty Images
