Oprocentowanie nowych lokat dla przedsiębiorstw jest wyższe od oprocentowania nowych lokat dla osób fizycznych – wskazują dane NBP. Nie oznacza to jednak, że więcej zarobią także mikrofirmy.
W 2011 roku średnie oprocentowanie depozytów dla przedsiębiorstw było o 0,4 pkt. proc wyższe od średniego oprocentowania lokat dla gospodarstw domowych (zwykła średnia arytmetyczna) – wskazują dane NBP, które kończą się na grudniu ub.r. Dla każdego badanego okresu, a jest ich pięć, począwszy od lokat do miesiąca włącznie, aż po te powyżej roku, oferta dla firm była lepsza od oferty dla osób fizycznych.
Różnica wynosiła od 0,1 pkt. proc. – dla depozytów o okresie zapadalności od powyżej miesiąca do trzech miesięcy włącznie – do 0,6 pkt. proc. dla depozytów od ponad sześciu do 12 miesięcy włącznie.
UWAGA! W grupie gospodarstw domowych ujęte zostały zarówno osoby prywatne, jak i przedsiębiorcy indywidulani, a także rolnicy indywidulani.
Na podstawie innych statystyk NBP dotyczących należności i zobowiązań banków można przyjąć, że na depozyty gospodarstw domowych w 93 proc. składają się depozyty osób fizycznych, w 5,3 proc. depozyty przedsiębiorców indywidulanych, a w 1,7 proc. depozyty rolników.
Do nieco innych wniosków może jednak prowadzić porównanie średniej ważonej oprocentowania. Ta wskazuje bowiem, że to osoby fizyczne otrzymują wyższe odsetki z lokat, przeciętnie o 0,3 pkt. proc.
Wynika to stąd, że gospodarstwa domowe częściej wybierają lokaty o dłuższych terminach, które generalnie są wyżej oprocentowane, a firmy – lokaty najbardziej płynne, których oprocentowanie jest zdecydowanie niższe.
W statystykach NBP dotyczących stóp procentowych, gospodarstwa domowe traktowane są jako jedna grupa. Nie da się zatem na ich podstawie ocenić, jaka jest różnica między ofertą oprocentowania lokat dla osób prywatnych i przedsiębiorców indywidulanych, którzy otwierają depozyt w ramach prowadzonej działalności gospodarczej, ani jaka jest różnica między ofertą dla dużych firm, a tą dla drobnego biznesu.
Dlatego Tax Care sprawdził, jak kształtuje się ta relacja w bieżących ofertach banków. Bez względu na okres depozytu, propozycje dla osób fizycznych są lepsze niż oferty dla tych samych osób, które chciałyby ulokować pieniądze w banku jako firma.
Co więcej, kierując się prawidłowością płynącą ze statystyk NBP, że oprocentowanie ofertowe depozytów przedsiębiorstw jest wyższe od oprocentowania depozytów gospodarstw domowych, możemy zaryzykować tezę, że oferta dla mikrobiznesu jest znacznie gorsza od tej, jaką otrzymują od banków duże przedsiębiorstwa.
Uśrednione wyniki pokazują zgoła odwrotną tendencję niż w przypadku porównania oferty dla klientów detalicznych z ofertą dla przedsiębiorstw rozumianych jako jeden segment.
Jeśli weźmiemy pod uwagę tylko mikro i małe firmy, to nawet cena ofertowa depozytu będzie wyraźnie niższa niż w przypadku tej dla osób prywatnych. W przypadku depozytów miesięcznych różnica wynosi tylko 0,3 pkt. proc., ale już w przypadku lokat kwartalnych jest to 0,8 pkt. proc. Podobnie sytuacja wygląda w przypadku depozytów rocznych.
